auxmoney

auxmoney bietet Peer-to-Peer-Kredite für Privatpersonen und Firmen an

auxmoney ist eine Peer-to-Peer Kreditplattform. Anleger investieren dort Geld in die Kreditgesuche von Privatpersonen und Kleinunternehmen. auxmoney bietet Kredite ab 1000 EUR damit im Kleinkreditbereich an. Möglich sind bis zu 50.000 EUR Kredit. Die Zinsen richten sich nach der Bonität des Kreditnehmers. Die Bandbreite ist dabei sehr groß. Das gilt allerdings auch für die Chance auf einen Kredit. Bei auxmoney erhalten viele Kunden Darlehen, die bei Banken abgelehnt werden. Dies gilt zum Beispiel für Studenten, Selbstständige oder Verbraucher mit negativen SCHUFA-Einträgen. Die auxmoney GmbH mit Sitz in Düsseldorf ist neben Smava die bekannteste Peer-to-Peer Kreditplattform in Deutschland. Anders als bei Smava gibt es bei auxmoney jedoch ausschließlich Kredite von privaten Anlegern.

Was sind Peer-to-Peer Kreditmarktplätze?

Um das Angebot von auxmoney zu verstehen, ist ein Verständnis für Peer-to-Peer Kreditmarktplätze notwendig. Das Prinzip ist sehr einfach. Der Kreditnehmer wendet sich mit seinem Gesuch nicht an eine Bank, sondern an die Plattform. Dort macht er einige Angaben zu seinem Vorhaben, zu seinen Einkommensverhältnissen etc. Die Plattform prüft Daten zum Einkommen zur bisherigen Zahlungshistorie (zum Beispiel anhand einer SCHUFA Auskunft oder mit Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen).

Anleger können nun entscheiden, ob sie sich mit einem kleinen Betrag am Kreditprojekt beteiligen möchten. Finden sich genug Anleger und wird das Projekt voll finanziert, zahlt die Plattform den Kredit aus. Formal wird der Kredit nicht durch die auxmoney GmbH, sondern durch die SWK Bank ausgezahlt. Dies ist allein dem Umstand geschuldet, dass gemäß § 1 KWG ausschließlich lizenzierte Kreditinstitute zur Kreditvergabe berechtigt sind.

Wer ist auxmoney? Ein Blick auf das Unternehmen

Die auxmoney GmbH mit Sitz in Düsseldorf wurde im Jahr 2007 gegründet. Das Unternehmen beschäftigt mehr als 250 Mitarbeiter. Den Angaben im Selbstportrait zufolge wurden bislang mehr als 210.000 Kredite ausgezahlt. Diese wurden durch private Geldgeber und institutionelle Investoren finanziert. An auxmoney beteiligt sind unter anderem die Investoren Index Ventures, Union Square Ventures und Foundation Capital. Index Ventures ist zum Beispiel auch an Skype, Fundingcircle und Dropbox beteiligt. Union Square Ventures hat auch in Twitter, Kickstarter und Lending Club investiert. Zu den Projekten von Foundation Capital gehört unter anderem Netflix.

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Das Kreditangebot von auxmoney im Überblick

Welche Konditionen für einen Kredit von auxmoney gelten, erfahren Kreditnehmer erst im weiteren Verlauf des Prozesses. Die Konditionen werden anhand eines internen Scoringverfahrens  ermittelt. Die wichtigsten Eckpunkte zu den auxmoney Krediten im Überblick:

• Nettokreditbeträge von 1.000-50.000 EUR
• Nominalzinsen von 3,2 % bis 15,9 %
• Einmalige Vermittlungsgebühr: 2,95 %
• Monatliche Gebühr: 2,50 EUR
• Sonderzahlungen gegen gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung
• Restschuldversicherung optional
• Privatkredite auch bei negativer SCHUFA
• Peer-to-Peer Plattform: Anleger stellen Kredite bereit
• Abwicklung über SWK Bank

Konditionen und Voraussetzungen bei auxmoney Krediten

Zunächst ein Blick auf die Voraussetzungen, die Kreditnehmer bei auxmoney erfüllen müssen.

Die Voraussetzungen für einen Kredit

SCHUFA: Ein negativer SCHUFA Eintrag und/oder niedriger SCHUFA Scorewert führen nicht zwingend zu einer Ablehnung. auxmoney vergibt ausdrücklich auch Kredite bei negativer SCHUFA. Dies gilt allerdings nichts für Antragsteller mit harten Negativmerkmalen. Dazu gehören zum Beispiel Insolvenz oder ein Haftbefehl zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung.

Einkommen: auxmoney teilt mit, dass Kreditnehmer „nicht zwingend über ein klassisches, festes Gehalt verfügen“ müssen. Allerdings schränkt auch die Plattform ein: „Nur, wer den Kredit auch wirklich in monatlichen Raten zurückzahlen kann, sollte einen Kredit aufnehmen.“

Art und Höhe des Einkommens und somit zunächst zweitrangig. Selbstständige erhalten bei auxmoney Kredite. Dies gilt für Freiberufler genauso wie für Gewerbetreibende. Hier gilt es zu beachten, dass der Privatkredit ausschließlich zu privaten Zwecken verwendet werden darf. Es gibt jedoch auch Firmenkredite, die auch zu betrieblichen Zwecken wie zum Beispiel zur Finanzierung von Investitionen genutzt werden können. Auch Studenten, Arbeitnehmer in Probezeit und Angestellte mit befristetem Anstellungsvertrag erhalten bei auxmoney Kredite.

Die Konditionen der Kredite

Die Konditionen der Kredite sind bonitätsabhängig. Die Bandbreite ist groß. Die Spanne der möglichen Nominalzinssätze reicht von 3,2 % bis 15,9 %. Welcher Zinssatz anfällt, hängt vom internen Scoring ab. Dieses basiert zum Beispiel auf Informationen der SCHUFA, nachgewiesene Angaben zum Einkommen, frühere Kreditprojekte etc. Es gibt insgesamt sieben Ratingstufen. Dort gelten diese Zinssätze:

• Stufe AA: ab 3,2 %
• Stufe A: ab 4,9 %
• Stufe B: ab 6,9 %
• Stufe C: ab 8,9 %
• Stufe D: ab 13,4 %
• Stufe E: ab 15,9 %
• Stufe X: ab 15,9 %

Zusätzlich zu den Zinsen fallen Gebühren an. Bei einer erfolgreichen Vermittlung verlangt auxmoney eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 % der ausgereichten Kreditsumme. Die Gebühr wird auf den Nettokreditbetrag aufgeschlagen und mit den monatlichen Raten mitfinanziert. Dies ist ein wesentlicher Unterschied zu Krediten bei klassischen Banken, die schon seit Jahren keine Bearbeitungsgebühren mehr verlangen. Allerdings haben Banken diese Gebühren durchweg in ihre Zinsen eingepreist.

Zusätzlich zur einmaligen Bearbeitungsgebühr erhebt die SWK Bank für die Weiterleitung der Gelder an die Anleger eine monatliche Gebühr in Höhe von 2,50 EUR. Bei einem Kredit von 30 Monaten Laufzeit entspricht dies zum Beispiel Gesamtgebühren in Höhe von 70 EUR.

Wird ein auxmoney Kredit mit einer Restkreditversicherung kombiniert, fallen dafür zusätzliche Prämien an. Die Versicherungen schützen gegebenenfalls vor Zahlungsunfähigkeit infolge von Tod, Krankheit etc.

Die Zinssätze am oberen Ende der Spanne erscheinen auf den ersten Blick recht hoch. Dies ist jedoch gleichbedeutend mit einer hohen Annahmequote auch gegenüber Kunden, deren Bonität unterdurchschnittlich ausfällt.

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So läuft der Antrag bei auxmoney ab – und so lange dauert es bis zur Gutschrift

Der Antrag ist vergleichsweise einfach. Kreditnehmer erstellen zunächst ein persönliches Profil. Danach wird die Kreditanfrage ausgefüllt. Die Plattform prüft automatisiert die Finanzierungsmöglichkeiten. Anders als in früheren Zeiten wird ein wesentlicher Teil der Projekte sofort vollständig finanziert. Dies liegt daran, dass viele Investoren auf der Plattform automatisch in Kreditprojekte mit bestimmten Eigenschaften investieren. Kreditnehmer müssen somit nicht warten, bis genügend Investoren die Plattform aufgesucht und aktuelle Angebote gesichtet haben.

Ist ein Kreditprojekt finanziert, müssen sich Kreditnehmer identifizieren. Dies erfolgt mittels Videoident direkt am Bildschirm. Auch der Vertrag kann anschließend direkt am Bildschirm unterzeichnet werden. Dazu steht eine digitale Signatur zur Verfügung. Der Kreditbetrag wird anschließend durch die SWK Bank zur Auszahlung freigegeben. Dies erfolgt innerhalb von 24 Stunden. In der Regel können Kreditnehmer innerhalb von zwei Bankarbeitstagen nach vollständiger Finanzierungszusage und Vertragsunterschrift mit einem Geldeingang rechnen. Vom Start des Antrags bis zur Gutschrift kann es jedoch je nach Verlauf auch einige Tage länger dauern.

Die SWK Bank vergibt den Kredit nur aus formalen Gründen. Die Bank verkauft ihre Forderungen aus dem Kredit an die Anleger, die in das Projekt investieren. Außerdem zieht die Bank die monatlichen Raten von Kreditnehmern ein und teilt sie unter den Anlegern auf.

Welche Unterlagen benötigt werden, hängt vom Einzelfall ab. auxmoney fordert je nach Sachlage zum Beispiel Gehaltsabrechnungen an.

Bei Geschäftskrediten sind zusätzliche Unterlagen erforderlich. Unternehmen benötigen den letzten Jahresabschluss (Bilanz und GuV), eine aktuelle betriebswirtschaftlich Auswertung inklusive Summen- und Saldenliste sowie eine aktuelle Kreditübersicht. Die BWA sowie die Summen- und Saldenliste dürfen maximal drei Monate alt sein. Die Kreditübersicht muss unterschrieben sein.

Auszeichnungen und Kundenbewertungen zu auxmoney

Auxmoney war schon häufiger Gegenstand der medialen Berichterstattung. Vor allem in den Anfangsjahren erregte das Peer-to-Peer Prinzip großes Interesse. Mittlerweile gehört dieses Segment wie selbstverständlich zum Kreditmarkt. Die Kunden von auxmoney bewerten das Unternehmen zumindest gemessen an Bewertungsportalen wie eKomi positiv. Dort erreicht auxmoney eine Bewertung von 4,8/5 Sternen. 97,6 % der Bewertungen waren positiv, weitere 1,33 % neutral. Lediglich ein Prozent der Bewertungen fiel negativ aus. Bei knapp 8000 Gesamtbewertungen wurden diese Durchschnitte aus mehr als 1200 Bewertungen der letzten zwölf Monate ermittelt.

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Extras und Zusatzleistungen

Ein mögliches Extra sind Restkreditversicherungen. Diese werden mit der Lifestyle Protection Lebensversicherung AG (Todesfallrisiken) bzw. der Lifestyle Protection AG abgeschlossen. Versichert werden je nach gewähltem Umfang Tod, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, schwere Krankheit und Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit. Die Versicherungssumme wird als Einmalbeitrag erhoben und auf den Kredit aufgeschlagen. Die Prämien werden dann zusammen mit den monatlichen Raten mitfinanziert.

Kundenservice

Der auxmoney Kundenservice ist per Telefon und E-Mail erreichbar.

Alternativen zu auxmoney

Wer besonders schnell Kredit benötigt, ist bei anderen Anbietern möglicherweise besser bedient. So ermöglichen Anbieter von Kurzzeitkrediten wie etwa Vexcash Auszahlungen innerhalb von 24 Stunden. Bei Cashpresso können sich Kunden direkt am Bildschirm einen 1500 EUR Dispositionskredit einrichten und sofort darüber verfügen. Für Angestellte Kreditnehmer mit negativen SCHUFA-Einträgen können Vermittler wie zum Beispiel Maxda oder Bon Kredit die bessere Wahl sein. Dies gilt jedenfalls, wenn maximal 7500 EUR benötigt werden und die Zinssätze bei auxmoney deutlich über 11 % hinausgehen.

Fazit

auxmoney ist eine der bedeutendsten Peer-to-Peer Kreditplattformen auf dem deutschen Markt. Auf der Plattform erhalten fast alle Kredit: Studenten, Selbstständige und sogar Arbeitslose können Darlehen ab 1000 EUR erhalten. Auch negative SCHUFA Einträge sind kein Problem, solange keine harten Negativmerkmale vorliegen. Die Zinssätze fallen bei unterdurchschnittlicher Bonität allerdings hoch aus. Zusammen mit der Vermittlungsgebühr und den monatlichen Kontoführungsgebühren liegen die Kosten dann deutlich über denen eines durchschnittlichen Ratenkredits. Kunden mit guter Bonität erhalten allerdings sehr viel günstigere Zinssätze, die mit konventionellen Krediten durchaus mithalten können.