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Cashpresso

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CashpressoCashpresso räumt 1500 EUR Dispokredit in 10 Minuten ein

Bei Cashpresso gibt es einen Kleinkredit bis 1500 EUR – und zwar als flexiblen Dispokredit. Einmal eingeräumt, können Kreditnehmer jederzeit nach Belieben über den Kreditrahmen verfügen. Mit dem Kreditrahmen können Zahlungen in verschiedenen Partnershops getätigt werden. Außerdem ist es möglich, sich Geld auf das eigene Girokonto zu überweisen. Die Rückzahlung ist flexibel. Abgesehen von einer monatliche Mindestrate können Kreditnehmer selbst entscheiden, wie viel zurückgezahlt wird. Bis zur Einrichtung des Kontos dauert es nur 10 Minuten. Direkt danach kann die erste Überweisung getätigt werden. Cashpresso bietet damit einen schnellen und unkomplizierten Kleinkredit.

Unternehmensportrait: Wer ist Cashpresso?

Cashpresso ErfahrungenCashpresso ist eine Marke der Credi2 GmbH mit Sitz in Wien. Das Unternehmen zählt zu den FinTechs – also Unternehmen, die Innovationen im Finanzsektor voranbringen. Die Credi2 GmbH hat die Benutzeroberfläche und die Idee für den Dispokredit entwickelt. Das Start-Up verfügt jedoch nicht über eine Banklizenz. Die Kredite werden deshalb formal über die Deutsche Handelsbank AG vergeben.

Die Deutsche Handelsbank AG mit Sitz in München bietet neben Unternehmenskrediten auch „Banking as a Service“ an. Dadurch können Unternehmen ohne Banklizenz ihre Geschäftsideen rechtskonform umsetzen. Die meisten FinTechs kooperieren mit lizenzierten Banken oder sind zumindest so gestartet.

Die Credi2 GmbH wurde im Juni 2015 von Daniel Strieder, Michael Handler und Jörg Skornschek gegründet. Hinter dem Unternehmen stehen verschiedene namhafte Investoren. Dazu zählen zum Beispiel Reimann Investors, der VC Fonds Speedinvest, Hansi Hansmann, die Runtastic Gründer, Dieter von Holtzbrinck Ventures und Stefan Kalteis. Das Angebot ist seit dem 1. September 2016 verfügbar.

Im Juni 2018 fand die letzte Finanzierungsrunde statt. Dabei erhielt Cashpresso Wachstumskapital in Höhe von 3,5 Millionen EUR von neuen und bestehenden Investoren. Zu den neuen Investoren zählt zum Beispiel Hevella Capital.

Das Kreditangebot von Cashpresso im Überblick

Cashpresso bietet einen Kleinkredit in Höhe von 1.500 EUR an. Es handelt sich nicht um einen Ratenkredit, sondern um einen Dispokredit. Die wichtigsten Details im Überblick:

  • Kreditrahmen: 1.500 EUR
  • Kreditrahmen für Überweisungen an Shops oder auf das eigene Girokonto
  • Effektivzins: 14,99 %
  • Monatliche Mindestrate: 5 % des offenen Betrages, min. 20 EUR
  • Einkäufe in Partnershops sind 60 Tage zinsfrei
  • Kostenlose Sonderzahlungen
  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Keine Auszahlungsgebühren
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Konditionen und Annahmekriterien bei Cashpresso

Nicht jeder erhält den Kredit. Es müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein.

Einkommen und SCHUFA: Die Voraussetzungen

Kleinkredit CashpressoCashpresso führt im Vorfeld einer Kreditvergabe eine SCHUFA Abfrage durch. Verbraucher mit negativen SCHUFA Einträgen erhalten deshalb unter keinen Umständen einen Kredit. Abgefragt werden Scorewerte. Welche Scorewerte genau erforderlich sind, teilt Cashpresso nicht mit. Wer im Elektronikmarkt einen Einkauf auf Raten finanzieren kann, sollte auch bei Cashpresso Kredit erhalten.

Ein Einkommensnachweis wird nicht zwingend verlangt. Allerdings führt Cashpresso – nach eigener Darstellung nur in manchen Fällen – einen so genannten digitalen Kontoblick durch. Dabei werden die Umsatzdaten des Girokontos ausgelesen, um eine Haushaltsrechnung zu erstellen. Das Ergebnis dieser Rechnung fließt in die automatisierte Kreditentscheidung ein.

Grundsätzlich erhält damit jeder Kredit, der nicht mit negativen SCHUFA-Einträgen belastet ist und regelmäßige Einkünfte vorweisen kann. Dies überrascht angesichts des relativ kleinen Kreditbetrags auch nicht. Allerdings müssen einige Personengruppen mit einer Ablehnung rechnen. Dies gilt zum Beispiel für Selbstständige, die sehr unregelmäßige Einkünfte haben. Hier kann es vorkommen, dass der Algorithmus die Kreditvergabe ablehnt.

cashpresso Kredit

Zinsen und Gebühren: Die Konditionen

flexibler DispoDie Kontoführung bei Cashpresso ist kostenlos. Auch für Auszahlungen aus dem Kleinkredit fallen keine Gebühren an. Der Effektivzins beträgt 14,99 %. Dieser Zinssatz fällt ausschließlich auf in Anspruch genommene Teile des Kreditrahmens an. Bei Einkäufen in Partnershops fallen in den ersten 60 Tagen keine Zinsen an. Die Rückzahlung erfolgt flexibel. Es gibt eine monatliche Mindestrate in Höhe von 5 % des jeweils offenen Betrages bzw. mindestens 20 EUR, wenn dies der größere Betrag ist. Ansonsten können Kreditnehmer so viel tilgen, wie es gewünscht ist.

Der Kreditrahmen wird mit unbestimmter Laufzeit zur Verfügung gestellt. Kreditnehmer können nach einer Tilgung immer wieder auf den Dispokredit zurückgreifen. Im Cashpresso Konto gibt es einen Button zur Kündigung des Rahmenvertrags. Wer diesen betätigt, muss offene Beträge innerhalb von 14 Tagen zurückzahlen.

Was passiert, wenn Kreditnehmer in Zahlungsrückstand geraten? Wer eine Mindestrate nicht bezahlt, erhält eine Erinnerung per SMS und zusätzlich fünf Tage nach Fälligkeit eine kostenlose Mahnung. Die zweite SMS Erinnerung und Mahnung kommt 15 Tage nach Fälligkeit. Auch diese Mahnung ist kostenlos. Erst ab dem 23. Tag im Verzug drohen Kosten und weitere Maßnahmen.

Kreditantrag bei Cashpresso: Wie es geht und wie lange es dauert

Kleinkredit CashpressoDer Kreditantrag dauert in der Regel maximal 10 Minuten. Im ersten Schritt geben Kreditnehmer ihre E-Mail-Adresse an und bestätigen diese durch einen Klick auf einen Bestätigungslink. Danach werden persönliche Daten eingegeben. Benötigt werden Name, Adresse, Geburtsdatum und Bankdaten.

Im Anschluss daran wird die Bonität überprüft. Dies erfolgt zunächst durch eine automatisierte SCHUFA Abfrage. Zusätzlich kann ein digitaler Kontoblick erforderlich sein. Dabei loggen sich Kreditnehmer während der Anmeldung in ihr Onlinebanking ein. Dadurch wird Cashpresso ein digitaler Kontoauszug zur Verfügung gestellt. Ein Algorithmus wertet dann Zahlungseingänge und Ausgaben aus. Direkt im Anschluss daran wird eine Kreditentscheidung mitgeteilt.

Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, müssen sich Kreditnehmer identifizieren. Dies erfolgt mittels Videoident über einen externen Dienstleister. Benötigt wird ein Personalausweis oder Reisepass sowie eine Webcam bzw. die Kamera des Smartphones. Am Ende eines Videotelefonats eine TAN per SMS zugeschickt. Die TAN wird am Bildschirm eingegeben.

Im nächsten Schritt wird der Vertrag digital signiert. Dazu wird eine weitere TAN aufs Mobiltelefon gesendet. Durch die Eingabe der TAN wird der Vertrag unterzeichnet. Direkt danach können Kreditnehmer die erste Auszahlung tätigen. Dazu müssen lediglich der Auszahlungsbetrag und die Empfänger IBAN angegeben werden. Auszahlungen werden mit einer SMS TAN bestätigt.

Was sagen Kunden und die Fachpresse über Cashpresso?

Das Angebot von Cashpresso wurde in Branchenkreisen schon häufiger beleuchtet. Im Februar 2019 wurde das Wiener Startup mit dem E-Commerce Germany Award 2019 für die beste Payments Solution ausgezeichnet. Grund für die Entscheidung des Komitees waren Produkterweiterungen, durch die Cashpresso auch im stationären Handel eingesetzt werden kann.

Auf dem Bewertungsportal eKomi erhielt Cashpresso 4,8/5 möglichen Sternen. 98,24 % der Bewertungen fielen positiv aus. Nur 0,52 % der Bewertungen waren negativ. Auf dem Portal lagen insgesamt knapp 1000 Bewertungen vor.

Gibt es Extras und Zusatzleistungen?

In einigen Partnershops kann Cashpresso als Bezahlmethode eingesetzt werden. Technisch schließt der Käufer dann einen Teilzahlungsvertrag mit Cashpresso ab. Die Bank bestätigt den Abschluss dieses Vertrages gegenüber dem Händler. Dieser kann daraufhin die Ware freigeben. Ratenzahlungen mit Cashpresso sind bei Partnershops online und vor Ort möglich.

Zu den Partnershops gehören Anbieter aus den Bereichen Fashion & Beauty, Elektronik, Haus & Garten sowie Freizeit & Sport.

Kontakt und Service

Der Cashpresso Kundenservice ist ausschließlich via E-Mail erreichbar. Ein telefonischen Kundenservice gibt es nicht. Die Kundenbetreuer antworten montags bis freitags in der Zeit von 9:00 bis 17:00 Uhr.

Bestandskunden können den Kundenservice aus dem Konto heraus kontaktieren.

Alternativen zu Cashpresso: Wer ist wann besser?

Cashpresso bietet einen sehr schnellen, unkompliziert und vergleichsweise günstigen Kleinkredit. Wer sich Geld auf sein eigenes Girokonto überweist, kann in der Regel am nächsten Bankarbeitstag darüber verfügen. Schneller geht es allenfalls bei Spezialanbietern für Kurzzeitkredite, die mittels Blitzüberweisung auszahlen wie zum Beispiel Vexcash. Hier fallen aber deutlich höhere Kosten an. Wer trotz negativer SCHUFA einen Kredit benötigt, geht bei Cashpresso leer aus. Für diese Kunden sind klassische Vermittler wie Bonkredit oder Maxda besser. Wer einen flexiblen Kredit mit einem vollwertigen Girokonto kombinieren möchte, ist bei der Fidor Bank gut aufgehoben. Hier gibt es nach der Verifikation innerhalb von 60 Sekunden einen Dispositionskredit und zusätzlich ein Girokonto inklusive MasterCard.

Fazit: Cashpresso ist ein guter und flexibler Kleinkredit

DispositionskreditDas Angebot von Cashpresso kann sich sehen lassen. Der Kreditrahmen wird schnell und unkompliziert eingeräumt und ist mit 1500 EUR ein komfortabler Kleinkredit. Die Konditionen sind günstig. Kosten fallen nur in Form von Zinsen und da nur für tatsächlich in Anspruch genommene Beträge an. Die Rückzahlung ist sehr flexibel. Die Annahmekriterien sind fair: Wer eine saubere SCHUFA Auskunft und regelmäßige Einkünfte vorweisen kann, erhält den Kreditrahmen in der Regel.