1998 wurde die netbank gegründet und ist seither ein Unternehmen, das ein komplettes Angebot aus Konten, Krediten, Vorsorgeprodukten sowie Brokerage für seine Kunden anbietet. Besonders hervorzuheben ist der bonitätsunabhängige Zinssatz für die Kredite. 3,9 Prozent beträgt der Zinssatz für eine Laufzeit bis zu 12 Monate, 4,94 Prozent bei einer längeren Laufzeit. Um den Kredit zurückzuzahlen werden den Kunden unterschiedliche Monatsraten angeboten. So kann zwischen 6 und 84 Raten gewählt werden, wobei der Kredit zwischen 3.000 und 50.000 Euro betragen kann.

Die Konditionen

Beim netbank Kleinkredit werden lediglich zwei verschiedene Zinssätze angeboten, um das Angebot übersichtlich zu halten. So gibt es einen Zinssatz für Kredite mit einer Laufzeit bis zu 12 Monate, sowie einen Zinssatz für Kredite, deren Laufzeit darüber hinausgeht. Ein großer Pluspunkt beim netbank Kredit liegt darin, dass die Darlehensverzinsung bonitätsunabhängig ist und somit alle Kunden denselben Zinssatz erhalten.

Bei der Rückzahlung des Kredits sind auch Sondertilgungen möglich, wenn diese mindestens 2 Prozent des Tilgungsbetrags oder mindestens 50 Euro betragen. Diese Sondertilgungen sind jedoch nur gegen eine gesetzlich geregelte Entschädigung möglich. Zudem gilt dies auch für eine vorzeitige Ablösung des Kredits.

Für wen ist der netbank Kredit gemacht?

Sowohl Personen mit einer festen Anstellung als auch Selbstständige und Freiberufler können einen netbank Kredit beantragen. Für Freiberufler gilt, dass diese seit mindestens drei Jahren in ihrer Tätigkeit arbeiten müssen, für Angestellte wird eine Beschäftigungsdauer von mindestens 6 Monaten beim jetzigen Arbeitgeber verlangt. Voraussetzung zur Vergabe eines Kredits ist natürlich auch ein regelmäßiges sowie ausreichendes Einkommen. Zusätzlich wird eine positive Schufa-Auskunft verlangt. Liegt keine nötige positive Bonität vor, kann ein zweiter Kreditnehmer hinzugeholt werden, um den Kredit bewilligt zu bekommen.

Beantragung des netbank Kredits

Vor der Beantragung kann mit dem Kreditrechner zuerst der gewünschte Kredit berechnet werden. Danach ist das Ausfüllen des Antragsformulars möglich, woraufhin eine Kreditprüfung erfolgt. Da hier bereits die Schufa abgefragt wird, kann die spätere Bearbeitung beschleunigt werden. Nach einigen Sekunden steht bereits fest, ob der Kredit bewilligt wird oder nicht. Bei einer positiven Entscheidung erhält der Kreditnehmer umgehend die Vertragsunterlagen.

Ist der Kreditvertrag unterschrieben, müssen den Unterlagen noch Kopien der Lohnabrechnungen der letzten beiden Monate sowie Kontoauszüge der letzten Wochen beigefügt werden. Für Freiberufler ist eine Einkommenssteuererklärung der letzten beiden Jahre nötig und außerdem noch eine betriebswirtschaftliche Auswertung sowie ebenfalls Kontoauszüge der letzten Wochen.

Sobald die Unterlagen per Postident Verfahren bei der netbank vollständig angekommen sind, findet eine abschließende Prüfung statt. Der Kredit wird meist noch am selben Tag auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen. In wenigen Tagen kommt das Geld so bei dem Antragssteller an.

Netbank Kredit mit „sehr gut“ bewertet

Von der Stiftung Warentest wurde der Kredit der netbank 2012 mittels Testpersonen unter die Lupe genommen. Dabei konnte der Kredit in allen getesteten Kriterien sehr gut abschneiden und eine Note von 0,9 erreichen. Für die Konditionen des netbank Kredits gab es ebenfalls ein sehr gutes Testergebnis mit einer Note von 1,1. Somit liegt der Kredit bei der Qualität seiner Konditionen deutlich vor der Konkurrenz. Beim deutschen Institut für Servicequalität erreichte der Kredit Platz 2 und ging im selben Jahr auch als Testsieger bei Kleinkrediten hervor.

Vorteile im Überblick:

Der Zinssatz ist ab einer Laufzeit von 12 Monaten bonitätsunabhängig
Laufzeiten können flexibel zwischen 6 und 84 Monaten gewählt werden
Einfach Online zu beantragen
Schnelle Auszahlung
Sondertilgungen sind möglich
Kredit kann auch von Freiberuflern beantragt werden

Der netbank Kredit kann vor allem durch die günstigen Zinsen überzeugen. Dass diese bonitätsunabhängig sind, ist ein weiterer großer Vorteil. Die schnelle Auszahlung sowie die Möglichkeit für Selbstständige und Freiberufler ebenfalls einen Kredit beantragen zu können, macht den Kredit noch attraktiver. Ein kleines Manko sind ausschließlich sie zusätzlichen Kosten für Sondertilgungen sowie bei einer vorzeitigen Ablösung des netbank Kredits.