Bei OFINA gibt es Kredite ab 500 EUR

OFINA ist kein eigenständiges Angebot. Die Marke gehört zur Finanzcheck Finanzportale GmbH. Der Betreiber von Vergleichsportalen kooperiert für die Bereitstellung von OFINA mit der Münchener Fidor Bank AG. Deren Kredite werden über das Portal vermittelt. Wir haben uns das Angebot genauer angesehen. Lohnt sich der Kleinkredit?

Portrait: Wer ist das Unternehmen OFINA?

OFINA ist ein Angebot der in Hamburg ansässigen FFG Finanzcheck Finanzportale GmbH. Diese betreibt Vergleichsportale für Kredite und andere Finanzprodukte. Das Unternehmen besitzt eine Erlaubnis nach § 34 C Gewerbeordnung und ist damit befugt, Kredite zu vermitteln. Darüber hinaus besteht eine Erlaubnis als Versicherungsmakler.

OFINA verfügt nicht über eine eigene Banklizenz und vergibt auch keine Kredite auf eigene Rechnung. Über das Portal erhältliche Kredite werden durch die in München ansässige Fidor Bank AG vergeben. Dies ist ein vollständig lizenziertes Kreditinstitut. OFINA tritt somit als Kreditvermittler von erhält eine Provision für vermittelte Kredite. Zusätzlich wird im Antragsprozess das Kreditangebot des Finanzcheck Kreditvergleichs eingeblendet. Ein Teil der Kunden entscheidet sich somit für dieses Angebot anstelle des Kredits der Fidor Bank. Dann vermittelt OFINA bzw. Finanzcheck den Kredit einer anderen Bank.

Das Kreditangebot von OFINA im Überblick

Welche Kredite gibt es bei OFINA? Es gibt genau ein Kreditprodukt. Die wichtigsten Daten dazu Überblick:

Nettokreditbeträge: 500-100.000 EUR
Laufzeiten: 12-120 Monate
Spanne der Effektivzinssätze: 0,69 % bis 13,62 %
2/3 Zinssatz: 4,24 % effektiv bei 10.000 EUR und 84 Monaten Laufzeit
Sonderzahlungen sind jederzeit möglich (Vorfälligkeitsentschädigung)

Konditionen und Voraussetzungen bei OFINA

Die OFINA Kredite sind typische Verbraucherkredite. Es gibt Nettokreditbeträge von 500-100.000 EUR bei 12-120 Monaten Laufzeit. Die Konditionen richten sich maßgeblich nach der individuellen Bonität des Darlehensnehmers. Die Spanne der möglichen Effektivzinsätze reicht von 0,60 % bis 13,62 %. Als repräsentatives Beispiel gibt OFINA einen Zinssatz in Höhe von 4,24 % effektiv an. Dieser gilt für 10.000 EUR Kreditbetrag und 84 Monate Laufzeit und soll für mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer tatsächlich erhältlich sein. Damit sind die Zinssätze konkurrenzfähig.

Einkommen und SCHUFA: Die Annahmekriterien

Der OFINA Kredit kann grundsätzlich von jedem beantragt werden, der volljährig ist, in Deutschland wohnt und über ein deutsches Bankkonto verfügt. Ganz so einfach ist in der Praxis jedoch nicht.

Bei OFINA selbst sind kaum detaillierte Informationen über die Annahmekriterien in Erfahrung zu bringen. Da der Kredit jedoch an die Fidor Bank vermittelt wird, lohnt sich ein Blick auf deren Bedingungen. Die Fidor Bank verlangt ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit und eine einwandfreie SCHUFA Auskunft.

Dies bedeutet, dass bei OFINA Angestellte und Beamte sowie Rentner und Pensionäre Kredit erhalten können. Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Minijobber gehen leer aus.

So läuft der Kreditantrag bei OFINA ab

Beim OFINA Ratenkredit handelt es sich um einen volldigitalen Kleinkredit. Im ersten Schritt werden Betrag und Laufzeit ausgewählt. Danach werden persönliche Daten angegeben. Im nächsten Schritt erfolgt der digitale Kontoblick. Dabei loggt sich der Antragsteller ins Online Banking seines Girokontos ein. Ein Algorithmus wertet Einnahmen und Ausgaben aus. Dies ersetzt das Einsenden von Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen.

Nach dem digitalen Kontoblick steht das Ergebnis der Kreditprüfung fest. Kreditnehmer wissen dann, ob der Antrag angenommen wird oder nicht. Zu diesem Zeitpunkt werden Angebote aus dem Finanzcheck Portal eingeblendet. Bis hierhin können Kreditnehmer sich noch für ein anderes Darlehen entscheiden. Wer den originalen OFINA Kredit möchte, fährt im Antrag fort. Dann wird zusätzlich ein Fidor Bank Girokonto eröffnet. Auch dies erfolgt vollständig am Bildschirm.

Für den Kredit und das neue Girokonto ist eine Bestätigung der Identität erforderlich. Dies erfolgt mittels Videoident Verfahren bei einem externen Anbieter. Im Anschluss daran werden die Verträge digital signiert. Direkt danach wird der Kredit auf das neue Fidor Bank Girokonto ausgezahlt.

Das Fidor Bank Girokonto

Da für den OFINA Kredit ein Fidor Bank Girokonto erforderlich ist, bietet sich ein Blick auf dessen Konditionen an. Die Kontoführung ist kostenlos. SEPA Überweisungen und Lastschriften sind inklusive. Auslandsüberweisungen in viele wichtige Länder Kosten 5 EUR pro Vorgang. Es gibt keine Guthabenverzinsung. Der optionale Dispokredit kostet 7,49 % Zinsen pro Jahr. Inklusive ist eine virtuelle MasterCard. Gegen Aufpreis gibt es eine physische MasterCard.

Die virtuelle MasterCard steht sofort nach der Kontoeröffnung zur Verfügung. Wer einen OFINA Kredit aufnimmt und den Kreditbetrag nach wenigen Minuten zu Gunsten des Girokontos bei der Fidor Bank ausgezahlt erhält, kann sofort danach Einkäufe mit der virtuellen Kreditkarte tätigen. Alternativ dazu sind Überweisungen vom Fidor Bank Girokonto zugunsten einer anderen Bank möglich. Hier gelten die üblichen Banklaufzeiten.

Kundenmeinungen und Auszeichnungen

OFINA wurde in den vergangenen Jahren mehrfach ausgezeichnet. So erhielt das Mutterunternehmen Finanzcheck eine Zertifizierung vom TÜV Saarland. Demnach ist Finanzcheck ein geprüftes Onlineportal. Geprüft wurden die Sicherheit der Kundendaten, die Rechtssicherheit der Verträge und die Datenschutzkonformität gegen gemäß BDSG. Im Jahr 2017 erreichte Finanzcheck beim Bewertungsportal Bankingcheck.de 4,0 von 5,0 möglichen Bewertungspunkten. Damit erreichte das Portal den ersten Platz in der Kategorie „Bestes Kreditportal 2017“. Die Weiterempfehlungsquote lag bei 100 %. Im Jahr 2016 gewann Finanzcheck den Publikumspreis Online Star 2016 in der Kategorie „Beste Versicherungs- und Finanzseite“. Finanzcheck erhielt dabei mehr als 50.000 Stimmen.

Welche Extras bietet OFINA?

Das einzige wesentliche Extra ist das Girokonto der Fidor Bank. Einmal eingerichtet, muss es nicht nur zur Entgegennahme des Kredits genutzt werden. Mit dem Konto sind alle üblichen Banktransaktionen mit Ausnahme des Scheckverkehrs möglich. Wer sich eine physische MasterCard für 8,95 EUR bzw. 14,95 EUR pro Jahr bestellt, kann mit der Karte Bargeld am Automaten abheben. Dabei sind mehrere Barverfügungen pro Monat kostenlos. Das Konto ermöglicht darüber hinaus den Kauf und Verkauf von Edelmetallen.

OFINA Kontakt und Service

Der Kundenservice von OFINA ist per E-Mail und Telefon erreichbar. Der Kundenservice arbeitet montags bis sonntags von 8:00 bis 20:00 Uhr.

Alternativen zu OFINA: Wer ist für wen besser?

Es gibt verschiedene Zielgruppen, für die sich das Angebot von OFINA nur bedingt bzw. gar nicht eignet. Dies sind zum einen Selbstständige und Freiberufler. Diese fallen bei OFINA durchs Raster und erhalten definitiv keinen Kredit (jedenfalls nicht den originalen OFINA Kredit). Dasselbe gilt für Studenten, Minijobber, Arbeitslose etc. Diese Zielgruppen erhalten bei vielen Anbietern sehr unkompliziert einen Kleinkredit. Dies gilt zum Beispiel für Vexcash.

Wer einen Kredit trotz bestehender SCHUFA Einträge sucht, erhält bei OFINA kein Darlehen. Eine einwandfreie SCHUFA Auskunft ist notwendige Bedingung für die Kreditvergabe. Für Verbraucher mit Negativmerkmalen sind spezialisierte Vermittler wie zum Beispiel Bon Kredit oder Maxda die bessere Wahl.

Fazit zum OFINA Kreditangebot

OFINA bietet günstige Kredite für Festangestellte mit guter Bonität. Diese erhalten jedoch auch bei diversen anderen Anbietern günstig Kredit. Selbstständige, Freiberufler, Studenten und alle anderen ohne Festanstellung und einwandfreie SCHUFA Bonität fallen durchs Raster. Dafür kann der Antrag volldigital am Bildschirm absolviert werden. Der Kredit wird direkt danach ausgezahlt. Dafür muss allerdings zusätzlich ein kostenloses Girokonto bei der Fidor Bank eröffnet werden. Das Angebot von OFINA eignet sich somit für Festangestellte mit guter SCHUFA Auskunft, die nichts gegen ein zusätzliches Girokonto einzuwenden haben.