Die Targobank bietet vier Online-Kredite an

Bei der Targobank gibt es vier verschiedene Kredite. Im Angebot sind der „Online-Kredit“, der „Online-Autokredit“, der „Online-Wohnkredit“ und der „Kredit für Selbstständige“. Die Kreditsummen beginnen bei 1500 EUR. Somit eignet sich das Kreditangebot der Targobank auch als Kleinkredit. Die Kredite werden zu marktüblichen, bonitätsabhängigen Zinssätzen vergeben. Inklusive sind kostenlose Sonderzahlungen und Ratenpausen. Außerdem besteht die Möglichkeit, die erste Rate nach Abschluss des Kredits erst nach 89 Tagen zu bezahlen. Kredite sind bei der Targobank ausschließlich mit positiver SCHUFA Auskunft erhältlich. Darüber hinaus ist ein Mindesteinkommen notwendig. Die Kredite können überwiegend online am Bildschirm abgeschlossen werden. Bis zur Gutschrift des Kredits auf dem eigenen Konto dauert es wenige Tage.

Wer ist die Targobank? Ein Kurzportrait

Die Targobank mit Sitz in Düsseldorf betreibt bundesweit mehr als 300 Filialen. Die Historie des Instituts reicht bis ins Jahr 1926 zurück. Über einen langen Zeitraum war das heutige Institut als Citibank aktiv. Die Targobank beschäftigte im Jahr 2017 mehr als 4200 Mitarbeiter. Die Bilanzsumme des Unternehmens belief sich auf knapp 17 Milliarden EUR.

Das Angebot umfasst mehr als Kredite. Angeboten werden darüber hinaus Girokonten und Kreditkarten, Produkte des Einlagengeschäfts (zum Beispiel Festgeld und Sparbriefe), Leistungen im Wertpapiergeschäft (zum Beispiel Depots) sowie verschiedene Versicherungen und Vorsorgelösungen. Versicherungen und Vorsorgelösungen werden an Partner wie zum Beispiel die Targobank Versicherung AG oder die Targobank Lebensversicherung AG vermittelt.

Das Angebot der Targobank im Überblick

Die Targobank bietet unterschiedliche Kreditprodukte an. Diese unterscheiden sich im Hinblick auf Verwendungszweck, Annahmekriterien, Zinssätze und Kreditbeträge. Ein Überblick:

Online-Kredit

Nettokreditbeträge: 1.500-65.000 EUR
Laufzeiten: 12-96 Monate (in jährlichen Intervallen)
Kostenlose Sonderzahlungen bis 50 %
Einmal pro Jahr Ratenpause möglich
Erste Ratenzahlung nach 89 Tagen möglich
Effektivzinssätze von 1,75 % bis 8,95 %
2/3 Zinssatz: 3,95 % effektiv bei 13..500 EUR Kredit und 72 Monatsraten

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Online-Autokredit

Nettokreditbeträge: 1.500-65.000 EUR
Laufzeiten: 12-84 Monate (in jährlichen Intervallen)
Kostenlose Sonderzahlungen bis 50 %
Für Kfz und Motorräder bis max. 8 Jahre gemäß Baujahr
Sicherungsübereignung innerhalb von vier Wochen nach Auszahlung
Erste Ratenzahlung nach 89 Tagen möglich
Effektivzinssätze von 2,45 % bis 2,95 %
2/3 Zinssatz: 2,95 % effektiv bei 15.000 EUR Kredit und 72 Raten
Ab 1.501 EUR Nettoeinkommen

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Online-Wohnkredit

Nettokreditbeträge: 1500-65.000 EUR
Laufzeiten: 12-84 Monate (in jährlichen Intervallen)
Kostenlose Sonderzahlungen bis 50 %
Einmal pro Jahr Ratenpause möglich
Erste Ratenzahlung nach 89 Tagen möglich
Effektivzinssätze von 2,45 % bis 3,69 %
2/3 Zinssatz: 3,69 % bei 16.500 EUR Kredit und 72 Raten

Jetzt direkt zum TARGOBANK Wohnkredit

Kredit für Selbstständige

Nettokreditbeträge: 1500-35.000 EUR
Laufzeiten: 12-84 Monate (in jährlichen Intervallen)
Einmal pro Jahr Ratenpause möglich
Ausschließlich für private Zwecke
Effektivzinssätze von 2,95 % bis 10,95 %
2/3 Zinssatz: 7,95 % effektiv bei 11.500 EUR Kredit und 60 Raten

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Filialkredit, KfW-Kredit und Immobilienfinanzierungen

Neben den vier vorgenannten Kreditvarianten gibt es weitere Angebote im Bereich Kredit. Dazu zählen Ratenkredite, die in der Filiale vergeben werden. Hier können Annahmekriterien und Konditionen prinzipiell abweichen. Neben hauseigenen Filialkrediten vergibt die Targobank auch KfW Kredite. Der einzige erhältliche Kredit der KfW ist der Studienkredit. Dieser ermöglicht monatliche Auszahlungen von 100-650 EUR.

Immobilienfinanzierungen bietet die Targobank nicht auf eigene Rechnung an. Stattdessen besteht eine Kooperation mit dem Vermittler PlanetHome. An diesen werden Anfragen weitergeleitet. Möglich sind hier Immobilienkredite in verschiedenen Größenordnungen mit unterschiedlichen Zinsbindungsfristen und Sonderzahlungsmodalitäten.

Konditionen und Annahmekriterien

Die Konditionen und Annahmekriterien richten sich nach dem jeweiligen Kreditprodukt. Für jeden Kredit ist eine einwandfreie SCHUFA Auskunft erforderlich. Antragsteller mit negativen SCHUFA-Einträgen erhalten definitiv keinen Kredit.

Angestellte erhalten im Anschluss an die vorläufige Sofortprüfung eine Information darüber, welche Unterlagen benötigt werden. Dabei kann es sich zum Beispiel um den Arbeitsvertrag, einen Rentenbescheid oder aktuelle Einkommensnachweise handeln. Auch Kontoauszüge können durch die Bank eingefordert werden.

Der Kredit für Selbstständige erfordert einige zusätzliche Unterlagen. Notwendig ist hier der Nachweis über den Beginn der Selbstständigkeit in Kopie. Gewerbetreibende reichen dazu ihre Gewerbeanmeldung oder den Handelsregisterauszug ein. Freiberufler legen den Nachweis des Finanzamts zur Erstellung der Steuernummer, die Praxisanmeldung etc. vor. Als Einkommensnachweis dienen ein aktueller Einkommensteuerbescheid und zusätzlich der Nachweis über die Bezahlung der letztfälligen Einkommensteuervorauszahlung.

Die Konditionen richten sich maßgeblich nach der Bonität des Darlehensnehmers. Beim Onlinekredit sind Effektivzinssätze von 1,75 % bis 8,95 % möglich. Den repräsentativen 2/3 Zinssatz gibt die Bank mit 3,95 % an. Dies ist ein vergleichsweise günstiger Wert. Für den Onlinekredit ist ein monatliches Nettoeinkommen ab 601 EUR erforderlich.

Der Online Autokredit fällt noch günstiger aus. Die Spanne der möglichen Effektivzinsätze fällt mit 2,45 % bis 2,95 % recht eng aus. Den 2/3 Zinssatz gibt die Bank mit 2,95 % an. Voraussetzung für den günstigen Zinssatz ist die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs. Dazu müssen innerhalb von vier Wochen nach Auszahlung des Kredits der Kaufvertrag sowie die Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank geschickt werden. Unterbleibt dies, kann die Bank einen anderen Zinssatz ansetzen. Für Autokredite ist ein monatliches Nettoeinkommen ab 1501 EUR erforderlich. Mit dem Kredit können Kfz und Motorräder bis zu einem Höchstalter von acht Jahren gemäß Baujahr finanziert werden.

Der Online Wohnkredit dient Zwecken rund um die eigenen vier Wände. Dabei kann es sich zum Beispiel um die Anschaffung von Möbeln oder die Finanzierung von Renovierungsmaßnahmen handeln. Ein Grundbucheintrag erfolgt nicht. Der Kredit fällt mit einem 2/3 Zinssatz von 3,69 % günstig aus. Auch hier beträgt der minimale Kreditbetrag 1500 EUR. Für den Online Wohnkredit ist ein monatliches Nettoeinkommen ab 2001 EUR erforderlich.

Der Kredit für Selbstständige ist für Freiberufler und Gewerbetreibende erhältlich. Mit Effektivzinsätzen von 2,95 % bis 10,5 % fallen die Kosten marktüblich aus. Die breite Spanne ermöglicht die Kreditvergabe auch an Selbständige mit mittlerer Bonität. Der 2/3 Zinssatz beträgt 7,95 %. Wichtig: der Kredit für Selbstständige darf ausschließlich zu privaten Zwecken verwendet werden. Gewerbliche Finanzierungen sind mit diesem Darlehen nicht möglich.

Bei den meisten Krediten der Targobank sind einmal pro Jahr kostenlose Sonderzahlungen bis maximal 50 % des aktuellen Saldos möglich. Für darüber hinausgehende bzw. vollständige Rückzahlungen fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung (maximal 1,0 % des abgelösten Saldos) an. Bei den meisten Krediten bietet die Bank die Option, die erste Rate erst nach 89 Tagen zu bezahlen. Dies kommt einer anfänglichen Karenzzeit gleich. Allerdings wird der gesamte Kreditbetrag während dieser Zeit verzinst. Die absoluten Kosten des Kredits erhöhen sich dadurch.

So läuft der Kreditantrag bei der Targobank ab – und so schnell gibt es Geld

Der Kreditantrag bei der Targobank ist relativ einfach. Antragsteller geben den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein. Beim Kredit für Selbstständige werden Antragsteller darum gebeten, ihre Bonität anhand eines Schiebereglers einzuschätzen. Beim Online Wohnkredit und beim Online Autokredit wird zusätzlich das monatliche Nettoeinkommen schon in der ersten Ebene erfragt.

Im Anschluss an die initialen Eingaben erfolgt eine automatische Sofortprüfung. Deren Ergebnis wird sofort mitgeteilt. Das Ergebnis ist nicht rechtlich bindend. Das Ergebnis der Vorprüfung basiert auf einer SCHUFA-Abfrage und den Angaben zum Einkommen.

Im nächsten Schritt erfolgt die Legitimation. Dies ist per Videochat direkt am Bildschirm möglich. Alternativ dazu gibt es Postident und die Möglichkeit, sich in einer Filiale zu legitimieren.

Im nächsten Schritt sendet die Targobank die Kreditunterlagen. Diese müssen unterschrieben zurückgesendet werden. Zudem müssen Unterlagen wie zum Beispiel Gehaltsnachweise beigefügt werden. Nach abschließender Prüfung der Unterlagen überweist die Targobank den Kredit auf das angegebene Girokonto. Vom Beginn des Antrags bis zur Gutschrift des Kredits dauert es so ca. 2-3 Werktage.

Beim Online Autokredit müssen Kreditnehmer nach der Auszahlung des Kredits noch die Unterlagen zur Sicherungsübereignung übersenden.

Targobank Auszeichnungen und Kundenbewertungen

Die Targobank ist in den vergangenen Jahren immer wieder in verschiedenen Formaten ausgezeichnet worden. Die Tageszeitung „Die Welt“ zählt das Institut zum „Club der Besten“ im geprüften Kundenservice. Diese Auszeichnung datiert vom September 2018. Das FAZ Institut stufte die Targobank als „beste nationale Filialbank“ ein. Für die Untersuchung wurden mehr als 2035 Kreditinstitute betrachtet.

Zur Targobank gibt es auch Kundenbewertungen auf dem Bewertungsportal eKomi. Zum Zeitpunkt unseres Besuchs erreichte das Institut dort eine durchschnittlichen Bewertung von 4,72/5 Sternen. Diese Bewertung basiert auf den Bewertungen der letzten zwölf Monate. Damit erreichte die Targobank ein silbernes, aber kein goldenes Siegel.

Kontaktdaten und Kundenservice

Der Kontakt zur Targobank ist via Telefon, über ein E-Mail Formular und in den Filialen möglich.

Zusatzleistungen und Services

Es gibt einige erwähnenswerte Extras rund um Kredite. So gibt es auf der Homepage Targobank einen Online Kreditberater. Mit diesem Tool können Kunden ermitteln, welches der verschiedenen Kreditprodukte für Sie geeignet ist.

Außerdem gibt es die Möglichkeit, bestehende Kredite aufzustocken. Dies gilt für Beträge von 1500-80.000 EUR. Hier besteht die Möglichkeit, die erste Einzahlung erst nach 89 Tagen vorzunehmen.

Die meisten Kredite der Targobank können mit einer Restschuldversicherung kombiniert werden. Die Policen schützen zum Beispiel gegen Zahlungsunfähigkeit infolge von Tod, Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und Krankheit.

Alternativen zur Targobank

Es gibt naheliegende Alternativen zur Targobank. Wer sehr schnell Liquidität benötigt, kann bei Vexcash einen Kredit erhalten. Dort sind Blitzauszahlungen möglich. Kreditnehmer mit negativen SCHUFA-Einträgen können sich an einen Vermittler werden. Vermittler wie Bon Kredit und Maxda ermöglichen Kredite auch bei negativen SCHUFA-Einträgen. Insbesondere Kleinkredite im Bereich von 3500-7500 EUR sind in diesem Bereich möglich. Wer anstelle eines Ratenkredits lieber einen Dispokredit nutzen möchte, kann beim Wiener Startup Cashpresso unkompliziert einen Kreditrahmen einrichten. Die Einrichtung des Kreditrahmens erfolgt taggleich.

Fazit

Die Targobank bietet mehrere unterschiedliche Kreditprodukte an. Kredite für Selbstständige finden sich darunter genauso wie klassische Ratenkredite und Autokredite mit Sicherungsübereignung. Aufgrund des Mindestkreditbetrags von lediglich 1500 EUR eignen sich die Darlehen auch als Kleinkredit. Die Konditionen sind insbesondere beim Autokredit und beim Online Wohnkredit ausgesprochen günstig. Die Annahmekriterien sind vor allem beim klassischen Ratenkredit und beim Kredit für Selbstständige moderat.