Kleinkredit vs. Pfandleiher: Zwei schnelle Kredite im Vergleich

Kleinkredite aus dem Internet werden zum Verkaufsschlager. Es gibt jedoch eine althergebrachte Alternative. Pfandleiher zahlen schnell aus und stellen wenig Fragen. Dieser Beitrag vergleicht die neuen Payday Loans mit klassischen Krediten vom Pfandleihhaus.

Wer schnell Geld benötigt, hat heute viele Möglichkeiten. Im Internet gibt es Kleinkredite, die innerhalb 1 Stunde auf dem Konto sind. Eine Alternative dazu sind Pfandkredite. Auch diese werden sofort ausgezahlt.

Kleinkredit vs. Pfandleiher: Unsere Ergebnisse des Vergleichs:

Kredit beim Pfandleiher: Ablauf und Konditionen

Während es Kleinkredite im Internet erst seit wenigen Jahren gibt, sind Pfandkredite schon seit Jahrzehnten etabliert. Die Kreditvergabe erfolgt hier primär offline. Es gibt allerdings auch einzelne Online Pfandleiher.

Was ist ein Pfandleiher?

Ein Pfandleiher ist ein spezieller Kreditgeber. Pfandleiher verfügen nicht über eine Banklizenz, sondern lediglich über eine Zulassung als Betreiber eines Pfandgewerbes. Kreditnehmer erhalten ein Darlehen und hinterlegen dafür einen Wertgegenstand als Pfand. Dieses Pfand dient dem Pfandleiher als Sicherheit für den ausgereichten Kredit.

Wer bekommt einen Pfandkredit?

Einen Pfandkredit erhält jeder, der ein Pfand vorlegt, dass der Pfandleiher akzeptiert. Das Pfand muss sich im alleinigen Eigentum des Kreditnehmers befinden. Dies muss dieser schriftlich bestätigen. Zudem muss der Kreditnehmer einen Personalausweis vorlegen. Anonyme Pfandkredite gibt es nicht.

Abgesehen davon kann jede volljährige Person einen Pfandkredit erhalten. Die Einkommenssituation, etwaige negative SCHUFA Einträge und sonstige Aspekte der wirtschaftlichen Verhältnisse spielen keine Rolle. Diese Aspekt werden auch nicht geprüft. Pfandleiher fragen nicht bei der SCHUFA nach und verlangen auch keinen Einkommensnachweis.

Wie schnell gibt es Geld?

Geld gibt es bei einem Pfandkredit sofort. Wer mit einem Pfand einen Pfandleiher aufsucht und mit diesem einen Vertrag abschließt, kann sofort danach Bargeld mit nach Hause nehmen. Pfandleiher gibt es in allen mittleren und großen Städten. Die Anbieter haben häufig auch am Wochenende geöffnet.

Welche Wertgegenstände eignen sich als Pfand?

Jeder Pfandleiher entscheidet selbst, welche Wertgegenstände sich als Pfand eignen. Üblich sind Schmuck, Uhren, Edelmetalle, Kfz aber auch Elektronik, hochwertige Handtaschen und Mäntel etc. Nicht jeder Pfandleiher akzeptiert jeden Wertgegenstand. Viele Anbieter nehmen ausschließlich Uhren, Gold und Schmuck an.

Was kostet ein Pfandkredit?

Die Zinsen und Gebühren sind seit 1961 staatlich festgelegt. Der Zinssatz beträgt 1,0 % pro Monat. Zusätzlich fallen Gebühren für die Einlagerung und Versicherung des Wertgegenstands an. Die Kredite sind standardmäßig mit einer Laufzeit von drei Monaten ausgestattet. Kreditnehmer können die Darlehen jedoch verlängern. Um den Wertgegenstand wieder zurückzuholen, muss der Kreditbetrag nebst Zinsen an den Pfandleiher zurückgezahlt werden.

Was ist, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird?

Unterbleibt die Rückzahlung, wird der Pfandleiher den hinterlegten Wertgegenstand irgendwann verkaufen und damit seine Forderungen begleichen. Übersteigt der Verkaufserlös die Forderung inklusive Zinsen, steht dem Kreditnehmer die Differenz zu.

Vorteile und Nachteile bei einem Pfandkredit

Der größte Vorteil bei einem Pfandkredit besteht darin, dass diese Darlehen für jedermann erhältlich sind. SCHUFA Auskunft, Einkommen und sonstige Vermögensverhältnisse spielen keine Rolle. Alles, was für einen Kredit benötigt wird, ist ein vom Pfandleiher akzeptierter Wertgegenstand.

Ein weiterer Vorteil ist die sehr schnelle und unkomplizierte Auszahlung. Es müssen keine langwierigen Formulare ausgefüllt werden. Kreditnehmer können nach wenigen Minuten mit Bargeld nach Hause gehen.

Ein Nachteil ist, dass neben den Zinsen auch die Gebühren für die Versicherung und Einlagerung des Wertgegenstands bezahlt werden müssen. Kreditnehmer müssen einen geeigneten Wertgegenstand besitzen und im Fall des Zahlungsverzugs mit dessen Verlust rechnen.

Ein weiterer Nachteil ist der analoge Charakter von Krediten. Trotz einiger Ausnahmen ist es in der Regel weiterhin notwendig, eine Filiale aufzusuchen. Kreditnehmer müssen dadurch mitunter Zeit und Kosten aufwenden. Weitere Zeit kann dadurch verloren gehen, dass der erhaltene Bankkredit zunächst auf ein Girokonto eingezahlt werden muss. Dies ist notwendig, wenn Forderungen unbar beglichen werden sollen.

Kleinkredit Anbieter: Ablauf und Konditionen

Eine Alternative zum Pfandkredit sind Kleinkredite aus dem Internet. Diese stehen häufig schon nach 1 Stunde auf dem Girokonto zur Verfügung. Kreditnehmer müssen das Haus nicht verlassen und auch keinen Wertgegenstand hinterlegen.

Was ist ein Kleinkredit?

Kleinkredite werden auch als Mikrokredit oder Kurzzeitdarlehen bezeichnet. Im Kern handelt es sich um relativ kleine Kreditbeträge, die nach einer kurzen Laufzeit zurückgezahlt werden. Üblich sind zum Beispiel 500 EUR Kreditbetrag mit 30 Tagen Laufzeit.

Wer bekommt Kleinkredite?

Die Annahmekriterien bei Kleinkrediten sind sehr viel lockerer als im konventionellen Kreditgeschäft. Kleinkredite bis hin zu einigen hundert Euro sind auch für Selbstständige, Arbeitslose und Studenten durchaus erhältlich. Die Anbieter akzeptieren auch Kreditnehmer mit unterdurchschnittlichen SCHUFA Scorewerten und begnügen sich mit relativ geringen Einkommenshöhen.

Wie schnell gibt es Geld?

Der Markt für Kleinkredite lebt davon, dass Kreditnehmer sehr schnell Geld erhalten können. Spätestens am nächsten Bankarbeitstag sollte ein genehmigter Kredit auf dem Girokonto eingehen. Viele Anbieter bieten auch Blitzüberweisungen an. Dann geht das Geld schon nach ca. 1 Stunde auf dem Konto ein.

Was kostet ein Kleinkredit?

Für Kleinkredite fallen Zinsen im Bereich von ca. 8-15 % an. Absolut betrachtet fallen die Zinsen weniger stark ins Gewicht. Dies liegt an den kurzen Laufzeiten und den relativ geringen Kreditbeträgen. Zusätzlich zu den eigentlichen Zinsen fallen jedoch Gebühren für optionale Zusatzleistungen an. Zu solchen Leistungen zählen zum Beispiel Expressauszahlungen und die Möglichkeit, den Kredit in Raten zurückzuzahlen.

Vorteile und Nachteile bei einem Kleinkredit

Der größte Vorteil eines Kleinkredits ist die schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe. Der Antrag kann vollständig am Bildschirm durchlaufen werden. Die Identität des Kreditnehmers wird mittels Videochat geprüft, der Vertrag digital signiert. Bei der Auszahlung mittels Blitzüberweisung steht das Geld innerhalb von Minuten zur Verfügung. Schneller geht es nirgendwo. Die Annahmekriterien sind dabei locker.

Wer viele optionale Zusatzleistungen wie Blitzauszahlung und Ratenzahlung wählt, muss recht hohe Gebühren zahlen. Dafür ist anders als bei einem Pfandkredit kein Wertgegenstand erforderlich.