Minikredit ohne Schufa – Ist es möglich einen Kredit trotz Schufa Eintrag zu erhalten?
Manchmal ist es einfach so, dass Sie kurzfristig Geld benötigen, da unvorhergesehene Ereignisse einfach passieren. Wenn Sie allerdings einen Eintrag bei der Schufa haben, kann die Frage auftreten ob es Ihnen überhaupt möglich ist, einen Kredit aufzunehmen.
Wir möchten Ihre Fragen zu diesem Thema beantworten und Ihnen erklären wie wo Sie trotz Schufa Eintrag einen Kredit bekommen können.
Folgende Anbieter sind seriös für einen Kredit ohne Schufa:
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 199€ und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 13,9% p.a. 2,14€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00%,Sollzins gebunden p.a.:13,9%
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 300€ und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 7,95% p.a. 1,89€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Sollzins gebunden p.a.:7,95%
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 100€ und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 10,36% p.a. 0,85€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Sollzins gebunden p.a.: 10,36%
Die wichtigsten Merkmale im direkten Vergleich
| Anbieter | Leistung | Kredit trotz Schufa | Besondere Merkmale |
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| Zusage nur mit kostenpflichtigem Zertifikat |
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| Zusage in vielen Fällen |
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| Zusage in vielen Fällen |
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Kann ein Minikredit trotz Schufa-Eintrag beantragt werden?
Grundsätzlich hängt es zunächst vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Bei Minikrediten ist es häufig nicht ausschlaggebend, dass Sie einen negativen Eintrag haben. Im Gegensatz zu den klassischen Banken, die normale Ratenkredite vergeben, schauen die Finanzdienstleister von Minikrediten auf die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dadurch können Sie bei einer negativen Schufa-Auskunft einen Minikredit erhalten.
Wie sich zeigt, gibt es verschiedene Varianten, wie Anbieter von Minikrediten mit der Schufa umgehen. Nachfolgend wollen wir Ihnen diese genauer darlegen.
Ist ein Kredit ohne Schufa Abfrage möglich?
Einige Anbieter verzichten komplett auf eine Einsicht Ihrer Schufa-Einträge. So hat ein negativer Schufa-Score keine Auswirkungen auf die Beantragung eines Minikredites. Ebenso brauchen Sie keine neuen Eintragungen zu befürchten, da in dem Prozess die Schufa außer Acht gelassen wird. Dennoch brauchen die Anbieter natürlich eine Sicherheit, bevor ein Minikredit vergeben wird.
Zwar ist so ein Minikredit ohne Schufa möglich, aber Sie müssen dann auf anderem Wege Ihre Bonität gewährleisten. Dafür brauchen die Anbieter von Ihnen Informationen zu Ihrer momentanen finanziellen Situation. Häufig werden für diesen Zweck Einkommensnachweise der letzten drei Monate eingefordert. Wenn Sie außerdem über einen längeren Zeitraum bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind, ist das ebenso zu Ihrem Vorteil.
Grundsätzlich sollten Sie ein Einkommen von mindestens 600 Euro pro Monat vorweisen können. Die Anbieter von Minikrediten können Ihnen ohne Schufa-Auskunft einen Minikredit gewähren, ohne Sicherheiten kommen diese aber nicht aus. So fallen zum Beispiel Arbeitslose aus dem Raster heraus, da das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft erhalten
Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft
Anbieter von Minikrediten wie Vexcash oder Cashper beziehen zunächst die Schufa bei einem Kreditantrag mit ein. Dennoch führt bei diesen ein negativer Eintrag nicht sofort zu einer Ablehnung. Bei klassischen Banken kann schon eine zu spät gezahlte Rechnung ein Ausschlusskriterium sein. Diese sehen negative Einträge grundsätzlich gleich an, während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen.
Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativ-Merkmalen unterschieden werden.
- Weiche Negativ-Merkmale sind etwa: Zahlungszielüberschreitungen, Forderungsausfälle, außergerichtliche Mahnverfahren.
- Harte Negativ-Merkmale sind dagegen: eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl um diese zu Erzwingen oder eine Privatinsolvenz.
Diese harten Faktoren führen grundsätzlich dazu, dass ein Minikredit abgelehnt wird. Ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage weitergegeben werden, ist nicht weiter wichtig.
Befinden nur weiche Negativ-Merkmale in Ihrem Schufa-Eintrag, sind Minikredite für Sie möglich, sofern die anderen Voraussetzungen erfüllt sind.
Was macht die Schufa eigentlich?
Befassen Sie sich mit dem Thema Kredite, kommen Sie um die Schufa nicht herum. So schadet es nicht kurz einen Blick darauf zu werfen, was die Schufa macht und welche Informationen von den Verbrauchern gesammelt werden.
Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunft. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen der Verbraucher einholt. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingunternehmen oder Versandhandelsunternehmen.
Mit den erhobenen Daten ermittelt die Schufa die Kreditwürdigkeit der einzelnen Verbraucher. Wenn Sie beispielsweise einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen, wird ein Eintrag in der Schufa getätigt. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der zum Beispiel von Banken zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie genau dieser Schufa-Score berechnet wird, ist nicht öffentlich bekannt. Lediglich die zuständige Aufsichtsbehörde sowie die Datenschutzbeauftragten von Bund und Ländern haben Einsicht in die Scoreformel.
Positive Schufa-Merkmale
So gut es klingen mag, einen Minikredit ohne Schufa zu bekommen, ist die Schufa nicht grundsätzlich etwas Schlechtes. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Ordnungsgemäß abgewickelte Geschäfte, wie bezahlte Kredite oder Handyverträge führen zu positiven Einträgen. Anhand der Schufa sehen Anbieter von Minikrediten nicht bloß, dass Sie etwas nicht bezahlen konnten, sondern dass Sie auch zuverlässig zahlen können. Dadurch wird Ihre Bonität gestärkt. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer mit besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ausfällt.
Scheuen Sie sich demnach nicht davor einen Minikredit mit Schufa zu beantragen. Solange Sie alles fristgerecht zurückzahlen können, stellt die Schufa kein Problem dar. Deshalb ist es für Sie von Vorteil über Ihren Schufa-Score Bescheid zu wissen. Diesen können Sie einmal im Jahr kostenlos einfordern, als rein private Auskunft. Als Nachweis für Vertragspartner reicht diese Auskunft nicht aus. Sie können dadurch aber Ihre eigene Situation besser einschätzen.
Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Wie schon erwähnt erhalten Sie bei Cashper oder Vexcash einen Minikredit trotz negativer Schufa. Auch bei Ferratum ist eine Beantragung mit schlechtem Schufa-Score möglich. Wie bei Anbietern von Minikrediten geläufig, sind hier Auszahlungssummen von maximal 3.000 Euro die Regel. Diese können je nach Bonität variieren und sind von Ihrer persönlichen Situation abhängig.
Größere Summen erhalten Sie nur noch über Kreditvermittler. Bei Maxda oder Bon-Kredit sind Kredite ohne Schufa von bis zu 7.500 Euro machbar. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie ebenso einen Minikredit erhalten. Durch die Spezialisierung auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein Angebot auf Ihre individuelle Lage zurechtschneiden.
Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann. Wird die Schufa mit einbezogen, sind grundsätzlich bessere Konditionen denkbar.
Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?
Einige Grundvoraussetzungen müssen erfüllt werden, damit man einen Minikredit trotz Schufa bekommen kann.
1. Mindesteinkommen von 600 Euro ist in den meisten Fällen für einen Minikredit erforderlich.
2. Personen ohne geregeltes Einkommen fallen normalerweise aus dem Raster.
3. Minikredite sind nicht für Arbeitslose geeignet.
4. Schüler und Studenten können Minikredite erhalten, wenn das Einkommen ausreichend ist und das Mindestalter von 18 Jahren erreicht ist.
Sie sollten sich generell darüber im Klaren sein, ob es bei der Beantragung eines Minikredites notwendig ist, von der Schufa-Auskunft abzusehen. Wenn Sie sich sicher sind, dass die Schufa Ihre Bonität nicht negativ beeinflusst, stellt Ihr persönlicher Score kein Hindernis dar. Haben Sie einige negative Einträge in Ihrer Schufa, sind Minikredite trotzdem realisierbar. Sie sollten sich dann aber auch die Frage stellen, wie sinnvoll die Beantragung eines Minikredites ist.
Die Schufa hat auch eine Schutzfunktion, um eine potenzielle Überschuldung zu vermeiden. So einfach es ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu erhalten, so schnell kann eine Schuldenfalle aufkommen. Schließen Sie deshalb nie unüberlegt einen Kreditvertrag ab.
Häufige Fragen zum Kredit trotz Schufa-Eintrag
Kann ich 200 Euro sofort leihen?
Ja, bei manchen Kreditgebern ist es möglich, einen Kleinkredit von 200 Euro zu beantragen und direkt aufs Konto überwiesen zu bekommen.
Kann ich 200 Euro ohne Schufa und Einkommensnachweis leihen?
Bei einigen Kreditgebern ist es möglich, einen 200 Euro Sofortkredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten. Allerdings kann es sein, dass der Zinssatz höher ausfällt und es eventuell weitere Bedingungen gibt.
Wie lange ist die Laufzeit für einen 200 Euro Kredit?
Die Laufzeit variiert je nach Kreditgeber und kann zwischen wenigen Tagen bis zu mehreren Monaten betragen.
Wie viel muss ich zurückzahlen, wenn ich 200 Euro leihen möchte?
Der Rückzahlungsbetrag hängt von der Kredithöhe, dem Sollzinssatz und der Laufzeit ab. Bei einem Kleinkredit von 200 Euro kann der Rückzahlungsbetrag beispielsweise bei etwa 220-230 Euro liegen.
Wie kann ich einen 200 Euro Sofortkredit beantragen?
Die Beantragung eines Kredits erfolgt bei den meisten Kreditgebern online. Dort füllt man einen Kreditantrag aus und gibt alle erforderlichen Daten an. Oft erfolgt auch eine Identifikation per Video-Ident oder Post-Ident.
Kann ich auch einen Kleinkredit von unter 200 Euro beantragen?
Ja, manche Kreditgeber bieten auch Minikredite in Höhe von beispielsweise 100 oder 150 Euro an.
Muss ich eine gute Bonität haben, um 200 Euro leihen zu können?
Einige Kreditgeber verlangen eine gute Bonität, andere bieten auch einen 200 Euro Kleinkredit trotz Schufa-Eintrag an.
Wie profitiere ich von einem Sofortkredit in Höhe von 200 Euro?
Mit einem Kleinkredit in Höhe von 200 Euro können Sie sich schnell und einfach kleine Beträge leihen und beispielsweise kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken.
Wie schnell kann ich 200 Euro sofort aufs Konto erhalten?
Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach erfolgreicher Kreditanfrage. Bei manchen Kreditgebern sind auch Auszahlungen innerhalb weniger Minuten per Sofortüberweisung möglich.
Wie hoch sind die Zinssätze für einen Kleinkredit von 200 Euro?
Die Zinssätze können je nach Kreditgeber und Bonität des Kreditnehmers unterschiedlich ausfallen und variieren meist zwischen 4% und 15%.