Minikredit ohne Schufa

Minikredit ohne Schufa Ratgeber

Für die Überbrückung finanzieller Engpässe sind kurzfristige Darlehen gut geeignet. Häufig stellt sich die Frage, ob und wie sich ein Minikredit auf die Schufa auswirkt bzw. es möglich ist, einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen.

Grundsätzlich hängt es zunächst vom Anbieter ab, ob eine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Bei Minikrediten ist es häufig nicht ausschlaggebend, dass Sie einen negativen Eintrag haben. Im Gegensatz zu den klassischen Banken, die normale Ratenkredite vergeben, schauen die Finanzdienstleister von Minikrediten auf die Abstufungen der Schufa-Merkmale. Dadurch können Sie bei einer negativen Schufa-Auskunft einen Minikredit erhalten.

Wie sich zeigt, gibt es verschiedene Varianten, wie Anbieter von Minikrediten mit der Schufa umgehen. Nachfolgend wollen wir Ihnen diese genauer darlegen.

Minikredit komplett ohne Schufa Abfrage?

Einige Anbieter verzichten komplett auf eine Einsicht Ihrer Schufa-Einträge. So hat ein negativer Schufa-Score keine Auswirkungen auf die Beantragung eines Minikredites. Ebenso brauchen Sie keine neuen Eintragungen zu befürchten, da in dem Prozess die Schufa außer Acht gelassen wird. Dennoch brauchen die Anbieter natürlich eine Sicherheit, bevor ein Minikredit vergeben wird.

Zwar ist so ein Minikredit ohne Schufa möglich, aber Sie müssen dann auf anderem Wege Ihre Bonität gewährleisten. Dafür brauchen die Anbieter von Ihnen Informationen zu Ihrer momentanen finanziellen Situation. Häufig werden für diesen Zweck Einkommensnachweise der letzten drei Monate eingefordert. Wenn Sie außerdem über einen längeren Zeitraum bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind, ist das ebenso zu Ihrem Vorteil.

Grundsätzlich sollten Sie ein Einkommen von mindestens 600 Euro pro Monat vorweisen können. Die Anbieter von Minikrediten können Ihnen ohne Schufa-Auskunft einen Minikredit gewähren, ohne Sicherheiten kommen diese aber nicht aus. So fallen zum Beispiel Arbeitslose aus dem Raster heraus, da das Ausfallrisiko zu hoch ist.

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft erhalten

Minikredit trotz negativer Schufa-Auskunft

Anbieter von Minikrediten wie Vexcash oder Cashper beziehen zunächst die Schufa bei einem Kreditantrag mit ein. Dennoch führt bei diesen ein negativer Eintrag nicht sofort zu einer Ablehnung. Bei klassischen Banken kann schon eine zu spät gezahlte Rechnung ein Ausschlusskriterium sein. Diese sehen negative Einträge grundsätzlich gleich an, während die anderen Finanzdienstleister die Abstufungen berücksichtigen.

Hier kann grob zwischen weichen und harten Negativ-Merkmalen unterschieden werden.

• Weiche Negativ-Merkmale sind etwa: Zahlungszielüberschreitungen, Forderungsausfälle, außergerichtliche Mahnverfahren.
• Harte Negativ-Merkmale sind dagegen: eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl um diese zu Erzwingen oder eine Privatinsolvenz.

Diese harten Faktoren führen grundsätzlich dazu, dass ein Minikredit abgelehnt wird. Ob diese Informationen mit oder ohne Schufa-Abfrage weitergegeben werden, ist nicht weiter wichtig.

Befinden nur weiche Negativ-Merkmale in Ihrem Schufa-Eintrag, sind Minikredite für Sie möglich, sofern die anderen Voraussetzungen erfüllt sind.

Was macht die Schufa eigentlich?

Befassen Sie sich mit dem Thema Kredite, kommen Sie um die Schufa nicht herum. So schadet es nicht kurz einen Blick darauf zu werfen, was die Schufa macht und welche Informationen von den Verbrauchern gesammelt werden.

Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunft. Sie hat rund 9000 Vertragspartner, über die sie Informationen der Verbraucher einholt. Zu den Partnern gehören Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingunternehmen oder Versandhandelsunternehmen.

Mit den erhobenen Daten ermittelt die Schufa die Kreditwürdigkeit der einzelnen Verbraucher. Wenn Sie beispielsweise einen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit aufnehmen, wird ein Eintrag in der Schufa getätigt. Aus den gesammelten Daten errechnet die Schufa einen Score, der zum Beispiel von Banken zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Wie genau dieser Schufa-Score berechnet wird, ist nicht öffentlich bekannt. Lediglich die zuständige Aufsichtsbehörde sowie die Datenschutzbeauftragten von Bund und Ländern haben Einsicht in die Scoreformel.

Positive Schufa-Merkmale

So gut es klingen mag, einen Minikredit ohne Schufa zu bekommen, ist die Schufa nicht grundsätzlich etwas Schlechtes. Einträge in der Schufa können sich genauso gut positiv auf Ihre Bonität auswirken. Ordnungsgemäß abgewickelte Geschäfte, wie bezahlte Kredite oder Handyverträge führen zu positiven Einträgen. Anhand der Schufa sehen Anbieter von Minikrediten nicht bloß, dass Sie etwas nicht bezahlen konnten, sondern dass Sie auch zuverlässig zahlen können. Dadurch wird Ihre Bonität gestärkt. Minikredite, oder Kredite im Allgemeinen, werden immer mit besseren Konditionen angeboten, sofern eine Schufa-Auskunft positiv ausfällt.

Scheuen Sie sich demnach nicht davor einen Minikredit mit Schufa zu beantragen. Solange Sie alles fristgerecht zurückzahlen können, stellt die Schufa kein Problem dar. Deshalb ist es für Sie von Vorteil über Ihren Schufa-Score Bescheid zu wissen. Diesen können Sie einmal im Jahr kostenlos einfordern, als rein private Auskunft. Als Nachweis für Vertragspartner reicht diese Auskunft nicht aus. Sie können dadurch aber Ihre eigene Situation besser einschätzen.

Wo bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?

Wie schon erwähnt erhalten Sie bei Cashper oder Vexcash einen Minikredit trotz negativer Schufa. Auch bei Ferratum ist eine Beantragung mit schlechtem Schufa-Score möglich. Wie bei Anbietern von Minikrediten geläufig, sind hier Auszahlungssummen von maximal 3.000 Euro die Regel. Diese können je nach Bonität variieren und sind von Ihrer persönlichen Situation abhängig.

Größere Summen erhalten Sie nur noch über Kreditvermittler. Bei Maxda oder Bon-Kredit sind Kredite ohne Schufa von bis zu 7.500 Euro machbar. Natürlich nur, wenn Sie eine entsprechende Bonität vorweisen können. Bei solchen Anbietern können Sie ebenso einen Minikredit erhalten. Durch die Spezialisierung auf Kredite ohne Schufa können diese Anbieter ein Angebot auf Ihre individuelle Lage zurechtschneiden.

Grundsätzlich schauen aber auch Kreditvermittler zunächst, ob nicht ein Kredit mit Schufa-Einsicht beantragt werden kann. Wird die Schufa mit einbezogen, sind grundsätzlich bessere Konditionen denkbar.

Wer bekommt einen Minikredit ohne Schufa?

Wer bekommt Minikredit ohne Schufa

Für einen Minikredit, ob mit oder ohne Schufa, ist in den meisten Fällen ein Mindesteinkommen von 600 Euro notwendig. Wer kein geregeltes Einkommen vorweisen kann, fällt meist aus dem Raster raus. Ein Minikredit für Arbeitslose kommt demnach nicht infrage. Auch für Schüler und Studenten sind Minikredite möglich, sofern das Einkommen passt und das Mindestalter von 18 Jahren gegeben ist.

Sie sollten sich generell darüber im Klaren sein, ob es bei der Beantragung eines Minikredites notwendig ist, von der Schufa-Auskunft abzusehen. Wenn Sie sich sicher sind, dass die Schufa Ihre Bonität nicht negativ beeinflusst, stellt Ihr persönlicher Score kein Hindernis dar. Haben Sie einige negative Einträge in Ihrer Schufa, sind Minikredite trotzdem realisierbar. Sie sollten sich dann aber auch die Frage stellen, wie sinnvoll die Beantragung eines Minikredites ist.

Die Schufa hat auch eine Schutzfunktion, um eine potenzielle Überschuldung zu vermeiden. So einfach es ist, einen Minikredit trotz negativer Schufa zu erhalten, so schnell kann eine Schuldenfalle aufkommen. Schließen Sie deshalb nie unüberlegt einen Kreditvertrag ab.