Als Unternehmer kommt man in der Zusammenarbeit mit den traditionellen Banken oft an seine Grenzen, da schon die Kontoeröffnung eine nicht zu unterschätzende Herausforderung ist. Mit einem Penta Geschäftskonto ist das ein Kinderspiel und sogar für Unternehmen die sich noch in der Gründung befinden überhaupt kein Problem. Auch auf eine Meldung bei der Schufa über die Kontoeröffnung wird verzichtet, trotz verfügbarer Prepaid Mastercard.

Wir möchten daher das Penta Geschäftskonto ausführlich vorstellen, da wir der Meinung sind, dass es eine deutliche Erleichterung des Business Bankings für Unternehmen in Deutschland darstellt:

Wer ist Penta?

Die Penta Fintech GmbH wurde 2018 gegründet und gehört zum Finanz Fintech Unternehmen Finleap. Für die Abwicklung aller Bankgeschäft wird die Solaris Bank genutzt, die uneingeschränkt der deutschen Einlagensicherung unterliegt. Das bedeutet, dass alle Einlagen der Kontoinhaber bis 100.000 Euro über den Bankensicherungsfonds abgesichert sind.

Drei verschiedene Kontomodelle für verschiedene Unternehmensgrößen

Es gibt bei Penta 3 Kontomodelle, wobei die kleinste Variante mit 50 Freibuchungen und einer kostenlosen Mastercard komplett gratis nutzbar ist.

Nachfolgend die 3 Kontomodelle im Überblick:

Das Geschäftskonto das mitwächst

Eine Kontoeröffnung ist mit einem kostenlosen Basiskonto jederzeit möglich. Wenn die Firma dann wächst und weitere Karten sowie Benutzer notwendig sind oder auch die freien Buchungsposten nicht mehr ausreichen, ist ein Upgrade zu weiteren Funktionen jederzeit mit einem einfachen Klick in der Kontoverwaltung möglich.

Kontoeröffnung komplett online

Das Penta Konto wird zu 100 % online eröffnet, dabei wird die Legitimationsprüfung einfach über das Video Legitimationsverfahren durchgeführt, das Postidentverfahren ist nicht möglich.

Folgende Unternehmensarten können derzeit ein Konto eröffnen:

• UG (UG in Gründung)
• GmbH und GmbH in Gründung
• AG
• GbR
• OHG
• Part G
• KG
• e.K.
• eG

In Kürze sind außerdem auch Einzelunternehmen möglich.

Damit die Kontoeröffnung erfolgreich vorgenommen werden kann sind folgende Dokumente notwendig:

• Gründungsurkunde
• Gesellschaftervertrag
• Gesellschafterliste

Das Konto kann auch vorerst ohne diese Unterlagen eröffnet werden, allerdings ist das nachreichen innerhalb von 90 Tagen notwendig.

Um die Video Legitimation nutzen zu können benötigen Sie eine Web Cam oder wahlweise die Kamerafunktion ihres Smartphones. Zusätzlich benötigen Sie selbstverständlich noch ihren Reisepass oder den Personalausweis zu Identifikation.

Bargeldversorgung beim Penta Geschäftskonto

Penta richtet sich mit dem Geschäftskonto hauptsächlich an Unternehmen die nicht tagtäglich mit Bargeld zu tun haben. Auch als zweites Konto als Ergänzung zu einem traditionelle Geschäftskonto bei der Hausbank ist Penta geeignet. Die Bargeld Abbuchung ist sehr einfach gestaltet: Sie können zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat an jedem Geldautomat weltweit ohne Kosten vornehmen. Jede weitere Transaktion wird mit 2 % der Abhebungssumme berechnet, dabei beträgt die Mindestsumme zwei Euro. Wenn Sie die Mastercard für einen Bezahlvorgang nutzen, entstehen keine zusätzlichen Gebühren. Somit kann die Mastercard ideal auf Geschäftsreisen und für jegliche anderen Geschäftsausgaben genutzt werden ohne zusätzliche Kosten zu verursachen.

Kosten für Transaktionen

Beim Penta Geschäftskonto fallen Transaktionskosten nur für Buchungen an die vom Konto abgehen und vom Kontoinhaber in Auftrag gegeben wurden (Überweisungen). Alle weiteren Buchungen wie Lastschriften oder Einzahlungen werden nicht als kostenpflichtige Transaktionen gezählt. Dadurch relativiert sich das monatliche Freibuchungskontingent von 50 Transaktionen, da wirklich nur selber in Auftrag gegebene Überweisungen für diese Buchungsposten zählen. Sollten Sie dennoch die monatlichen freien Transaktionen überschreiten, wird jede weitere ausgehende Transaktion mit 0,20 € berechnet. Wenn sie dauerhaft ein höheres Buchungsvolumen haben können Sie auch jederzeit auf ein höheres Kontomodell wechseln, in welchem dann bis zu 300 kostenlose Überweisungen enthalten sind.

Mindestens eine kostenlose Mastercard beim Penta Geschäftskonto

Die Besonderheit beim Penta Geschäftskonto liegt darin, dass Sie mit jedem Konto auch mindestens eine kostenlose Mastercard erhalten. Je nach gewähltem Kontomodell sind sogar bis zu fünf kostenlose Karten enthalten. Sollten Sie zusätzliche Karten für weitere Mitarbeiter benötigen so können Sie für einen Betrag von drei Euro je Karte beliebig viele Karten zusätzlich bestellen. Für jeden Karteninhaber können Sie auch einen eigenen Nutzerzugang für das Pentakonto erstellen.

Bei der Mastercard handelt es sich um eine Prepaidkarte d.h. es kann über das vorhandene Kontoguthaben verfügt werden, Überziehungen oder Kredite sind mit diesen Karten nicht möglich. Sie haben auch die Möglichkeit für jede Mastercard einzelnen ein Transaktionsvolumen auf monatlicher Basis einzustellen, hierbei liegt die monatliche Höchstgrenze derzeit bei 25.000 €. Im Bezahlprozess bei Restaurants, Tankstellen und Hotels sowie auch vielen Einzelhandelsgeschäften erfreut sich die Mastercard einer hohen Akzeptanz.

Derzeit keinen Dispo – somit keine SCHUFA Abfrage

Im Moment wird das Penta Geschäftskonto als reines Guthabenkonto geführt, daher wird auch bei der Kontoeröffnung auf eine Abfrage bei der SCHUFA verzichtet. Die Einführung von Kontokorrentkrediten und auch Kleinunternehmerkrediten ist für die Zukunft geplant – einen genauen Zeitpunkt hat man allerdings hierfür noch nicht mitgeteilt. Daher sollten Sie generell dafür Sorge tragen, dass die Deckung auf ihrem Geschäftskonto jederzeit gegeben ist, ansonsten werden Lastschriften nicht ausgeführt.

Sicherheit beim Penta Geschäftskonto

Ihr persönliches Penta Geschäftskonto können Sie über einen beliebigen Browser oder auch über die App aufrufen. Dabei wird die aktuelle zwei Stufen Verifizierung über einen Code an das hinterlegte Handy ausgeführt. Für jeden Nutzer ist hier selbstverständlich eine eigene Handynummer möglich. Auch Überweisungen werden mit dem Tan-Verfahren, also einer SMS mit einen speziellen Code, bestätigt. Sofern Sie im Internet Zahlungen mit der Mastercard vornehmen wird auch hier noch einmal ein SMS-Code verschickt um Missbrauch vorzubeugen.

Übersichtliche Kontodarstellung bei Penta am Computer & in der App

Was bietet die App?

Das Penta Geschäftskonto können Sie auch unterwegs auf verschiedenen Medien nutzen. Die App ist einfach gehalten und intuitiv zu nutzen und bietet alle Möglichkeiten sich einen schnellen Überblick über die Finanzen zu machen. Darüber hinaus bietet die Penta App die Möglichkeit direkt zu bestimmten Buchungen ein Foto des entsprechenden Belegs zu machen, so das die Buchhaltungsmitarbeiter auf der Desktopversion direkt die Belege einsehen können.

Auch können Sie direkt in der App den entsprechenden Transaktionen eine Kategorie zuweisen – so werden die Kosten direkt nach Bereichen eingeteilt. Auch bei einer gestohlenen oder verlorenen Kreditkarte kann eine Sperrung schnell über die App vorgenommen werden.

Support bei Penta

Penta ist über viele Wege erreichbar falls während des Eröffnungsprozesses sowie im laufenden Geschäftsalltag Fragen auftreten. Dabei können Sie wählen welchen Kontaktweg sie nutzen – entweder einen Live Chat, eine klassische E-Mail oder auch der Kontakt per Telefon. Ebenfalls bietet die Penta Homepage einen sehr umfangreichen Frage- und Antwortbereich in welchem viele Standard Fragen bereits beantwortet wurden.

Buchhaltung einfach automatisch anbinden

Erfreulicherweise macht Penta es auch Unternehmen sehr einfach die buchhalterischen Vorgaben zu erfüllen, da eine direkte Anbindung an eine Buchhaltungssoftware wie z.B. lexoffice erfolgen kann. Hierbei werden die Kontoumsätze mit Belegen und Kategoriezuweisungen in die Buchhaltungssoftware übernommen, was einem Unternehmen, welches sich auf sein Kerngeschäft konzentrieren möchte, einiges an Zeitersparnis bringt.

Unser Fazit zum Penta Geschäftskonto

Das Geschäftskonto ist ein schlank gestaltetes Konto, welches für fast jedes Unternehmen in Deutschland genutzt werden kann. Mit der direkten Verbindung zu einem Buchhaltungsprogramm, separaten Zugängen für verschiedene Mitarbeiter, günstigen Auslandsüberweisungen und auch den individuellen Mastercards für die Mitarbeiter sowie einer übersichtlichen App, bietet das Penta Geschäftskonto fast alles was ein modernes Unternehmen an Kontoführung benötigt. Wir sind uns sicher, dass die Dinge die im Moment noch im Vergleich zu einer klassischen Bank fehlen, in den nächsten Monaten auch bei Penta verfügbar sind.