Kurzzeitkredit – was Sie vor der Beantragung wissen müssen
Was ist ein Kurzzeitkredit?
Ein Kurzzeitkredit ist ein Kredit, der, wie der Name schon sagt, nur für eine kurze Zeit läuft. In der Regel handelt es sich um Zeiträume von 15-62 Tagen, wobei die Darlehensbeträge in der Regel zwischen 100 Euro und 3.000 Euro liegen. Ein kurzfristiger Kredit kann helfen, finanzielle Lücken zu schließen, wenn Sie zum Beispiel eine unerwartete Rechnung erwarten.
Welche Anbieter für Kurzzeitkredite gibt es ?
Es gibt in Deutschland einige Anbieter von kurzfristigen Krediten. Es ist wichtig, dass Sie die Zinssätze, Laufzeiten und möglichen Kreditsummen der verschiedenen Anbieter vergleichen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Daher möchten wir Ihnen hier die besten Kurzzeitkreditanbieter einmal vorstellen:
Kurzzeitkredit für 30 oder 60 Tage aufnehmen
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 199€ und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 13,9% p.a. 2,14€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00%,Sollzins gebunden p.a.:13,9%
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 100€ und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 10,36% p.a. 0,85€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Sollzins gebunden p.a.: 10,36%
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 300€ und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 7,95% p.a. 1,89€ Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Sollzins gebunden p.a.:7,95%
Was muss bei einem Kurzzeitkredit beachtet werden?
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie mehrere Kreditanbieter miteinander vergleichen. Achten Sie auf die Zinssätze, Konditionen und möglichen Kreditsummen, die jeder Anbieter anbietet. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Neukunden bei bestimmten Anbietern kleinere Kredite erhalten – z.B. 500 Euro – mit der Möglichkeit, den Betrag bei zukünftigen Anträgen zu erhöhen, wenn die Rückzahlungen erfolgreich und pünktlich erfolgen.
Berücksichtigen Sie außerdem andere potenzielle Kosten, die anfallen könnten, insbesondere bei Zusatzoptionen. Die Kosten eines kurzfristigen Kredits können schnell in die Höhe schnellen, wenn Sie sich für eine Expressauszahlung oder eine Option mit zwei Raten entscheiden. Sparen Sie Geld, indem Sie den gesamten Betrag innerhalb der festgelegten Frist zurückzahlen.
Wie wird ein Kurzzeitkredit beantragt?
Die Beantragung eines kurzfristigen Kredits ist heute einfacher denn je, denn Sie können das alles bequem von zu Hause aus online erledigen. Zu den bekannten Anbietern gehören Cashper, Vexcash und Ferratum Xpresscredit. Der gesamte Prozess – vom Ausfüllen des Formulars bis zum Erhalt einer Entscheidung – dauert in der Regel nur wenige Minuten.
Um Ihre Identität im Rahmen eines Video-Ident-Verfahrens zu bestätigen, müssen Sie eine zusätzliche Gebühr entrichten. Dieser Service lohnt sich jedoch, denn er beschleunigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Kreditbetrag am Ende des Tages auf Ihrem Konto haben.
| Minikredit Anbieter | Standard- überweisung | Sofortüberweisung | Kosten für Sofortauszahlung |
|---|---|---|---|
| Vexcash | 2-3 Werktage | erfolgt in 30 Minuten | 39,-€ mit der Expressoption |
| Cashper | 3-4 Werktage | innerhalb von 24 Stunden | Richtet sich nach der Kreditsumme bis 199: 39€ 200 – 399: 69€ 400 – 600: 99€ |
| Ferratum Money | bis zu 10 Werktage | innerhalb von 24 Stunden | Richten Sich nach der Kreditsumme bis 75: 29€ 100 – 149: 49€ 300 – 500: 139€ |
Welche Vorraussetzungen müssen Sie für den Antrag eines Kurzzeitkredites erfüllen?
Die generellen Vorraussetzungen zur Beantragung des Kurzzeitkredites sind erfreulicherweise sehr niedrig und von fast jedem zu erfüllen:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Deutscher Staatsbürger oder ständiger Einwohner
- Im Besitz eines Bankkontos
- Ein regelmäßiges Einkommen haben
Bitte bedenken Sie, dass Sie für die meisten Kurzzeitkredite eine allgemeine Kreditwürdigkeit benötigen. Es gibt zwar einige Anbieter, die Ihnen den Kredit auch dann gewähren, wenn Ihr Schufa-Score nicht gut ist, aber es gibt dennoch einige Voraussetzungen, die bei Nichterfüllung automatisch zu einer Ablehnung führen.
- Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
- Insolvenz
- Haftbefehl
- Konto- und Lohnpfändung
Welche Dokumente werden für den Antrag benötigt?
Für den Kreditantrag brauchen Sie
- eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses
- den Nachweis eine feste Wohnanschrift
- den Nachweis eines festen monatlichen Einkommens
Wenn Sie möchten, können Sie bei einigen Anbietern das Video-Ident-Verfahren nutzen. Für diese Option benötigen Sie ein intelligentes Gerät mit einer Kamera und eine Internetverbindung. Um Ihre Identität gegenüber dem Anbieter zu bestätigen, müssen Sie einen gültigen Reisepass oder Personalausweis vorlegen.
Es ist aber auch generell möglich das beliebte PostIdent Verfahren zu nutzen. Dafür müssen Sie mit Ihrem Ausweisdokument und einem Ausdruck Ihres Kreditantrages zu einer Postfiliale gehen und dort die Unterlagen bei einem Mitarbeiter auf den Weg bringen.
Wer kann einen Kurzzeitkredit beantragen?
Ein kurzfristiger Kredit ist nur als vorübergehende Lösung gedacht, und Sie sollten ihn mit Ihrem nächsten Gehalt zurückzahlen. Wenn Sie berufstätig sind und ein monatliches Einkommen von mindestens 600 Euro nachweisen können, können Sie den Kredit beantragen. Um zu verhindern, dass zusätzliche Gebühren anfallen, sollten Sie diese Art von Kredit nur dann aufnehmen, wenn Sie wissen, dass Sie ihn innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens zurückzahlen können.
Auch Studenten und Azubis haben die Möglichkeit, einen Kurzzeitkredit zu bekommen. Den Anbietern ist es auch hier wichtig, dass monatlich ein Geldeingang von 600 Euro nachgewiesen wird.
Wer Selbstständig ist und kurzfristig einen Kredit braucht, hat mit Sicherheit schon festgestellt, dass sich das etwas schwierig gestalten kann. Es ist für Unternehmer aber kein Problem einen Kurzzeitkredit bei VEXCASH zu beantragen.
Kann ein Kurzkredit auch abgelehnt werden?
Es ist möglich, dass der Antrag auf einen Kurzzeitkredit abgelehnt wird. Die möglichen Gründe sind:
- keine ausreichende Bonität (fester monatlicher Geldeingang kann nicht nachgewiesen werden)
- Privatinsolvenz
- Abgabe einer eidesstattliche Versicherung
- Lohn- oder Kontopfändung
- Haftbefehl
In diesen Fällen stellt der Anbieter fest, dass der Kreditnehmer mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht in der Lage sein wird, den Kredit zurückzuzahlen, und lehnt ihn daher ab. Wenn Sie jedoch in der Zwischenzeit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, können Sie zu einem späteren Zeitpunkt erneut einen Antrag stellen.
Unser Fazit zum Kurzzeitkredit
Ein Kurzzeitkredit hat durchaus seine Vorteile:
- schneller und unkomplizierter Online-Antrag
- Kreditlaufzeit von 15 Tagen bis sechs Monate
- Kreditsumme von 100 Euro bis 3000 Euro
- mit monatlichem Einkommensnachweis von mindestens 600 Euro für fast jeden möglich, auch für Studenten und Auszubildende
- Auszahlung noch am gleichen Tag möglich
- Kurzzeitkredit trotz Schufa-Eintrag
Obwohl es viele Vorteile gibt, dürfen die Anforderungen an einen kurzfristigen Kredit nicht außer Acht gelassen werden. Wenn diese jedoch erfüllt sind, kann er eine gute Lösung sein, um eine finanzielle Lücke zu schließen.
Zum Kurzzeitkredit gibt es Alternativen, die dann geeignet sind, wenn Sie flexibler sein möchten, eine Kaution brauchen oder eine höhere Kreditsumme brauchen. Ein Dispositionskredit kann flexibel bedient werden und bei einer Mietkautionsversicherung zahlen Sie einen niedrigen Jahresbeitrag. Damit sind Sie bei Schäden und Reparaturen in Ihrem Mietobjekt auf der sicheren Seite, denn diese sind gedeckt.
Ziehen Sie eine Kreditsumme von 3.000 Euro oder mehr in Erwägung, kommt für Sie eher ein Ratenkredit in Frage, denn hier haben Sie längere Laufzeiten müssen aber eine recht gute Schufa Bonität mitbringen.